Zdá se, jako by se vymáhání dluhů v Česku utrhlo doslova „ze řetězu“. Je to podle Vás proto, že je platební morálka Čechů tak špatná nebo zásadním způsobem klesá životní standard?
Vymáhání dluhů vždy bylo, je a bude, jen mu v současné době neprospívá pokřivená medializace, kdy se poukazuje na okrajové procento případů, ale nehovoří se o té většině. A hodně se zapomíná na to, že někdo někomu něco nezaplatil a měl by tak učinit. Počet dlužníků má souvislost s klesající životní úrovní čím dál větší skupiny lidí, kteří najednou zjišťují, že na některé úhrady, na které byli zvyklí, jednoduše nemají prostředky.

Inkasní agentury se zabývají vymáháním pohledávek ještě ve fázi, kdy to dlužníka nemusí tolik bolet. Jaká je jejich úspěšnost vymožení dluhů? A mění se nějak v posledním období?
Z pohledu dlužníka je spolupráce s inkasní agenturou tou nejlepší možnou cestou, jak vyřešit své dluhy nejlevněji. Inkasní agentury vstupují do procesu v době, kdy ještě nehrozí ztráta majetku a jsou ochotny dohodnout se na splátkách či na odpuštění úroku z prodlení. Jinými slovy, inkasní agentury jsou tady proto, aby se s dlužníkem domluvily a tato domluva byla oboustranně výhodná jak pro věřitele, tak i pro dlužníky. Pokud se dlužník dohodne na úhradě s inkasní společností, mnohdy zaplatí pouze původní částku či navýšení o úroky z prodlení nebo za zaslané upomínky.

Co se úspěšností týče, je vždy nutné rozlišovat, o jakou pohledávku se jedná a v jaké fázi je inkasní proces. Obecně lze říci, že vymoci pohledávku je rok od roku těžší a těžší. Pro věřitele i inkasní společnosti to znamená vyšší náklady pro to, aby vůbec udrželi úspěšnost z uplynulých let.

To znamená, že ty neúspěšně vymáhané pohledávky jdou rovnou k exekutorům? Jaká je s nimi spolupráce – tedy pokud k ní vůbec dochází?
Nepodaří-li se pohledávku vymoci v mimosoudní části, dříve se žalovala u soudu. Pokud ani poté dlužník svůj dluh neuhradil, tak se ke slovu dostal exekutor. V dnešních dnech, vzhledem k rozhodnutí Ústavního soudu o náhradách nákladů řízení, věřitelé musí více zvažovat, která pohledávka se jim vyplatí žalovat a která ne. Dosavadní rozhodování soudů o tom, zda náklady na přípravu jejich žaloby právníkem má hradit dlužník nebo věřitel, jsou dosti chaotická.

Prakticky se to dá popsat následně – den 0 – znamená den, kdy vyprší splatnost faktury či úvěru. Do šesti měsíců poté se jedná i takzvané mimosoudní inkaso. Pokud se ani při něm neuspěje, přichází inkaso soudní – to představuje snahu o soudní rozhodnutí, aby dlužník dluh uhradil. Posledním stádiem ve vymáhání pohledávek je pak nepříjemné exekuční inkaso.

Není tajemstvím, že se Vaše asociace snaží vyvinout maximální tlak na to, aby byla provedena úprava legislativy ohledně vymáhání dluhů. Proč?
Aktuální stav, respektive absence zákonné úpravy podnikání v oblasti inkasa pohledávek, skutečně nepomáhá ani dlužníkům, ani věřitelům. Naši zákonodárci se snaží přijímat určitá opatření, ale bez znalosti problematiky to přináší ještě větší zmatek a právní nejistotu.

Jaké změny tedy asociace (AIA) navrhuje? Vycházíte při tom třeba z nějakého fungujícího modelu v zahraničí?
Naší hlavní snahou je upravit činnost inkasních agentur. Zejména se jedná o zavedení specializované živnosti a splnění požadavků na odbornou způsobilost, podobně jako je to v Německu či Rakousku. Potřebná je i úprava přenesení nákladu inkasa na dlužníka. V současné době je nese věřitel, a to se domníváme, že není správně.

Bohužel, v Česku stále figuruje mnoho netransparentních společností, jejichž praktiky často hraničí se zákonem. Dá se proti jejich existenci nějak bránit?
V momentální legislativní úpravě je obrana velmi obtížná. Vypracovali jsme Etický kodex, k jehož dodržování se všichni členové Asociace inkasních agentur zavázali a v rámci orgánů Asociace působí i Etický komisař, jehož úkolem je zabývat se stížnostmi dlužníků a přijímat opatření. V rámci členské základny a společností, které ač nejsou členy, tak jim záleží na tom, aby inkasní trh nebudil pochybnosti, to funguje velmi dobře. Ale potom jsou takové společnosti, které nějaké dlouhodobé působení na trhu nezajímá a jde jim pouze o krátkodobý zisk. A to jsou právě ty, které potom kazí reputaci celého trhu.

Kolik celkem funguje v naší zemi inkasních společností, které se zabývají vymáháním pohledávek?
Hovoří se o cca 200 společností na českém inkasním trhu, ale jelikož se nejedná o koncesovanou, ani jinak evidovanou živnost, přesná evidence neexistuje. V naší Asociaci je k dnešnímu dni 18 nejvýznamnější inkasních společností, které vzhledem k počtu zpracovávaných pohledávek a jejich objemu zastřešují 2/3 inkasního trhu.

Když už se bavíme o těch malých pohledávkách – často se také ozývají příběhy o tom, jak někdo dlužil několik haléřů a nakonec jeho dluh sahal k tisícům. Jaký nejnižší dluh jste zaznamenali?
Bohužel nevím, tato data v rámci Asociace inkasních agentur neevidujeme.

Může člověk někde zjistit, zda něco nedluží? A mám tím na mysli opravdu všechny možné instituce – státní, telekomunikační, bankovní, obecní, soukromé, atd…
Žádný komplexní registr dluhů neexistuje, ale jsem zastáncem toho názoru, že každý by si měl být vědom, že někde něco neuhradil. Nejjednodušší cesta jak zjistit, zda nedlužím, je kontaktovat přímo své věřitele. Samozřejmě může se stát – v záplavě různých plateb – že se podaří na něco zapomenout, ale od toho jsou upomínky, které to připomenou. Nechat případ dojít až do stádia exekuce je nezodpovědnost, protože vždy existuje možnost nějaké dohody a věřitelé jsou řešení přístupni.

Když se zeptám osobně, dlužil jste někdy Vy sám?
Největší dluh, který ovšem nelze vyčíslit v penězích, je dluh vůči mé dceři, se kterou jsem strávil mnohem méně času, než by si zasloužila. Jinak, tak jako mnoho lidí, mám hypotéku, kreditní karty, telefonuji, mám sjednané financování svého podnikání, ale pokud je mi známo, tak všechny mé závazky jsou pravidelně hrazeny a věřím, že to tak bude i v budoucnu.

Kdo je ředitel Asociace inkasních agentur?

Vladimír Gazárek (42) vystudoval Obchodní fakultu Vysoké školy ekonomické v Bratislavě. V období studia byl prezidentem mezinárodní studentské organizace AIESEC, přes kterou se dostal na 1,5 roční stáž u IBM v New Yorku, USA. Pohledávkám se věnuje od roku 2004, kdy se dostal do Prahy, aby řídil mezinárodní inkasní společnost.

http://www.parlamentnilisty.cz/zpravy/Prichazi-pred-exekutorem-Nezapominejte-ze-na-zacatku-je-dluznik-rika-232403

Dne 11.5.2012 byla odvysílán rozhovor s Vladimírem Gazárkem, prezidentem AIA ve Studiu ČT 24. Rozhovor na téma současné situace trhu na inkasních agentur v České republice můžete shlédnout na linku níže a začíná zhruba v 34minutě reportáže.

http://www.ceskatelevize.cz/ivysilani/10101491767-studio-ct24/212411058060511/

Pozn.: pro zvětšení klikněte na obrázek

Pozn.: pro zvětšení klikněte na obrázek

Praha, 10. května 2012 – Pohledávky za domácnostmi činily 88 % objemu všech pohledávek předaných inkasním agenturám v roce 2011. Potvrdil se tak pokračující trend růstu pohledávek za domácnostmi B2C (Business to Customer) na úkor pohledávek za podniky B2B (Business to Business). Podíl pohledávek za podniky se v meziročním srovnání propadl z 25 % na 12 %. Vyplývá to z výsledků pravidelného průzkumu inkasního trhu v České republice provedeného Asociací inkasních agentur ve spolupráci se společností Ernst & Young. Inkasní agentury zpracovaly během loňského roku v České republice pohledávky v objemu 30 mld. Kč (25 mld. Kč v roce 2010). Průměrná výše pohledávky řešené inkasní agenturou činila 15 169 Kč. České firmy přitom v nejistých ekonomických podmínkách nadále zefektivňují svou činnost a na rozdíl od období před krizí, kdy menší dluhy často ani nevymáhaly, dnes dávají pohledávky inkasním agenturám velmi brzy po době splatnosti.

„V letošním průzkumu jsme zaznamenaly pokračující trend růstu pohledávek za domácnostmi. Medializace problémů obyvatel se splácením svých závazků a vyzdvihovaní jednotlivých případů dlužníků, kteří se u nás do platebních problémů dostali nezaviněně, podporuje čím dál více lidí v představě, že své dluhy nemusí řádně splácet. Málokdo přitom domýšlí, že nárůst nákladů věřitelů na neplatiče se promítne do zdražení jejich služeb a zboží pro všechny slušné a řádně platící klienty,“ říká Vladimír Gazárek, prezident Asociace inkasních agentur.

Dalším závěrem průzkumu je prudce klesající zájem firem o odkup pohledávek. České společnosti volí jako formu spolupráce s inkasními agenturami stále častěji správu pohledávek agenturou před prodejem pohledávek agentuře, podíl odkupu pohledávek se meziročně snížil z 20 % na 5 %.
I inkasní agentury v minulosti zaměřené na odkupy pohledávek začaly většinu pohledávek řešit formou správy pro věřitele.

„Přestože oproti loňskému průzkumu výrazně narostl počet inkasních agentur, které nabízí odkup pohledávek, většina jejich činnosti je prováděna formou správy pohledávek pro věřitele. Na trhu se objevují stále noví kupci pohledávek, kteří věří, že jsou při současných cenách schopni vydělat, ale zároveň se rozšiřují řady těch, které jsou konfrontovány s nízkou vymahatelností jimi odkoupených pohledávek. Novou ranou pro odkupy pohledávek je v posledních měsících vzniklá právní nejistota věřitelů v přenášení nákladů na právní zastoupení věřitelů při soudech s dlužníky. Nedávno Ústavní soud v podstatě posvětil rozmáhající se praxi, že každý soud může dle své úvahy a bez jednotných pravidel krátit právo věřitele na náhradu nákladů na jeho právníky.  U řady pohledávek není jasné, zda věřitel neprodělá na souvisejících nákladech soudního sporu tolik, že se mu domáhání se jeho práv vůbec nevyplatí,“ říká Vladimír Gazárek.

Inkasní agentury loni zpracovaly téměř 2 miliony pohledávek za cca 30 mld. Kč a vytváří přes 1 200 pracovních míst. Průměr objemu pohledávek za rok 2011 předaných do správy jedné inkasní agentuře přesahuje 1 136 258 000 mld. Kč. Rozdíly mezi jednotlivými agenturami jsou však co do objemu evidovaných pohledávek velké.

„Přestože problém s nesplácením dluhů a závazků u nás zdaleka není tak velký, jako v některých jiných evropských zemích, efektivní vymáhání pohledávek se stále častěji dostává do popředí zájmu vrcholového vedení podniků a institucí. Zatímco před dvěma nebo třemi roky čeští věřitelé zefektivňovali své procesy vymáhání tak, aby se naučili vymáhat s co nejnižšími náklady a vysokou mírou úspěšnosti vymožení, nyní se jejich pozornost obrací k dalším aspektům vymáhání. Zvolené postupy vymáhání mohou mít zásadní dopad na rozhodování klientů, zda nadále využívat služby od daného dodavatele nebo odejít ke konkurenci, která k nim při opomenutí včasného zaplacení bude přistupovat seriózně a s pochopením. Dalším podstatným aspektem je zpoplatnění upomínek a další dodatečné příjmy od dlužníků za jejich pozdní úhradu. Řadě velkých firem a bank jejich klienti za zpoždění plateb přinášejí desítky i stovky miliónů korun ročního zisku, a proto si nejde dovolit takové efekty vymáhání pohledávek přehlížet nebo jim nevěnovat pozornost vedení,“ vysvětluje Radek Laštovička, manažer oddělení poradenství pro finanční instituce společnosti Ernst & Young.

Průměrná výše tržeb z inkasní činnosti v roce 2011 byla 72 mil. Kč, v porovnání s rokem 2010 (62 mil. Kč) se tedy jedná o 16% meziroční nárůst. „Výhled vývoje tržeb inkasních agentur na 2012 je v průměru pozitivní a optimističtější než v loňském roce,“ komentuje Radek Laštovička.

Průměrný počet pracovních míst v inkasních agenturách v přepočtu na plné pracovní úvazky je 38, tedy o 6 pracovníků více než v roce 2010. Většina inkasních agentur provozuje vedle inkasa pohledávek i další podnikatelskou činnost – obvykle služby call-centra, marketingové služby nebo skóring bonity podnikatelských subjektů. Této vedlejší činnosti se věnuje 1/4 zaměstnanců. Většina inkasních agentur využívá pro část inkasní činnosti outsourcing a vytváří tak dodatečná pracovní místa (v průměru 21 na jednu agenturu).

„Na rozdíl od řady jiných zemí se v ČR mimosoudnímu inkasu pohledávek může věnovat kdokoli a za své služby si od věřitele nechat platit jakékoli odměny. Čím dál větší počet členských zemí EU přitom k inkasním agenturám přistupuje podobně, jako k právníkům nebo exekutorům. Vyžaduje splnění kvalifikačních předpokladů pro výkon činnosti, stanovuje sazebník přiměřených odměn za řešení pohledávek a přenáší náklad na služby inkasních agentur z věřitele na dlužníka. Věřím, že ani Česká republika se nevyhne tomuto trendu, který zároveň zprůhlední dnešní nepřehledný trh inkasních služeb a zakotví etické a kvalitativní standardy inkasa pohledávek,“ dodává Vladimír Gazárek.

Místo: budova JLV, a.s., Chodovská 3/228, Praha 4, jednací místnost v 1. patře

Určeno pro: pracovníky inkasních agentur, pracovníky obchodních společností a věřitelů

Přednášející:

Mgr. Ing. Marek Švehlík získal v roce 1999 vysokoškolské vzdělání na Právnické fakultě University Karlovy v Praze a na Fakultě financí a účetnictví Vysoké školy ekonomické v Praze. Krátce po ukončení vysokoškolského studia zahájil svou praxi v advokacii u mezinárodní poradenské společnosti. Od dubna 2012 je partnerem advokátní kanceláře Švehlík & Mikuláš advokáti s.r.o.

Mgr. Richard Brázda získal v roce 1999 vysokoškolské vzdělání na Právnické fakultě Univerzity Karlovy v Praze. Po ukončení vysokoškolského studia zahájil svou notářskou u JUDr. Evy Dufkové, notářky ve Zlíně. Od března 2006  je notářem se sídlem v Brně. Je členem prezidia Notářské komory v Brně, členem prezidia Notářské komory České republiky a místopředsedou legislativní komise prezidia Notářské komory České republiky.

Obsah semináře:

• procesní postavení věřitele v jednotlivých fázích dědického řízení
• dluhy zůstavitele a jejich zjišťování
• konvokace věřitelů
• předlužené dědictví
• likvidace dědictví
• kritické momenty likvidace dlužníků/obchodních společností z hlediska věřitele
• důsledky likvidace na zvolený postup vymáhání pohledávky
• přihlášení pohledávky v likvidaci
• odpovědnost likvidátora za neuspokojené pohledávky věřitelů
• důsledky zrušení dlužníků/obchodních společnosti s právním nástupcem pro věřitele

Partner semináře:

Cena:

Řádný člen AIA:    1 osoba zdarma a každá další za ½ ceny

Přidružený člen AIA:  1 osoba zdarma

Hosté společnosti Švehlík & Mikuláš advokáti s. r. o.: 1560 Kč za osobu

Základní cena:  1 950 Kč za osobu
(nejsme plátci DPH, v ceně je zahrnuto občerstvení, studijní materiál)

Platba předem dle zálohové faktury na účet asociace č.  35-7576740257/0100.

Objednávka semináře

Vyplněnou objednávku zašlete mailem na ivana.sarova@aiacz.cz. Uzávěrka přihlášek na seminář je 4. června 2012. Počet účastníků semináře je omezen, o pořadí rozhoduje datum došlé přihlášky. Pro dotazy či pozdější přihlášky kontaktujte telefonicky Ivanu Šárovou – 739 446 982.

Asociace inkasních agentur, hájící zájmy věřitelů a zasazující se o kultivaci českého inkasního trhu, posílila oblast externí i interní komunikace a její tiskovou mluvčí se stala Jana Tatýrková.

Jana Tatýrková získala zkušenosti v jedné z největších inkasních agentur na pozici PR Managera a tiskové mluvčí. Dříve působila na obdobných pozicích v investiční skupině Natland Group či ve Finanční skupině Fio.

„Jana má dokonalý přehled o dění na inkasním trhu, proto se domnívám, že nám bude velkou posilou a podpoří naše úsilí,“ uvedl Vladimír Gazárek, prezident Asociace inkasních agentur.

Jana Tatýrková vystudovala ekonomiku řízení lidských zdrojů. Ve volném čase hraje amatérskou ligu badmintonu, věnuje se četbě knih, geocachingu a ráda cestuje.

Pro náhled Newsletteru AIA klikněte na obrázek.

Asociace inkasních agentur upozorňuje především na právní nejistotu, která tímto nesystémovým krokem vznikla. Dosavadní rozhodování soudů o tom, zda náklady na přípravu jejich žaloby právníkem má hradit dlužník nebo věřitel, jsou chaotická. Navíc dnes již značně zahlcené soudy budou u více než milionu ročně žalovaných bagatelních pohledávek přezkoumávat, zda žalobu právník připravoval několik hodin a má proto být přiznaná náhrada nákladů v řádu tisíců korun, nebo zda právník disponuje šablonou žaloby pro daný typ bagatelních pohledávek a přiznáno mu má být pouze pár desítek či stovek korun.

„Ač se jedná o značně problematický verdikt, domnívám se, že povede k převedení důrazu ze soudního vymáhání na vymáhání mimosoudní. To bylo a je pro dlužníky vždy tím schůdnějším řešením s dostatkem prostoru pro úhradu dluhu,“ uvedl prezident Asociace inkasních agentur Vladimír Gazárek a doplnil: „nic to však nemění na tom, že pozice věřitele utrpěla významný šrám a dopadem rozhodnutí Ústavního soudu bude posílení pozice neplatičů na úkor ostatních slušných klientů mnoha běžných služeb.“

Termín: čtvrtek 19. dubna 2012, 9:00 – 13:00 hodin

Určeno pro: pracovníky inkasních agentur, pracovníky inkasních oddělení obchodních společností, kteří se zabývají inkasem a komunikují s dlužníky.

Místo: budova JLV, a.s., Chodovská 3/228, Praha  4, jednací místnost v 1. patře, (PARKOVÁNÍ – ihned po odbočení z hlavní cesty, vlevo, oplocené parkoviště se závorou)

Přednášející:
PhDr. Zdenko Matula – má více než 25 leté zkušenosti z oblasti praktické aplikace skupinově dynamických přístupů v různých oblastech společenské praxe. Zaměřuje se zejména na optimalizaci mezilidské komunikace, týmovou práci a efektivní vedení a motivování lidí. Vedl a působil v rozsáhlých tréninkových a poradenských projektech ve společnostech jako např. Česká spořitelna a.s., Komerční banka a.s., Telefonica O2 Czech Rep. a.s., ČEZ a.s., Nextra CZ s.r.o., AVX s.r.o., AstraZeneca s.r.o. a mnoha dalších. Je držitelem certifikátu pro skupinovou psychoterapeutickou práci Výzkumného ústavu dětské psychologie a patopsychologie v Bratislavě, certifikátu na klienta orientovaného skupinového poradenství a psychoterapie The Person-Centered Approach Institute International, USA, a certifikátu absolventa kurzů manažerských dovedností na Civil Service College ve Velké Británii.

Obsah semináře:

• Reflexe rozhovorů s dlužníky (účastníci v menších skupinách zpracují metaforu na téma: „Jak se cítíme v rozhovorech s dlužníky“, identifikace příčin případného negativního prožívání, reflexe procesu: jak postupujeme při rozhovorech s dlužníky). Na základě výstupů z těchto reflexivních aktivit bude operativně upraveno obsahové zaměření tak, aby to co nejlépe odpovídalo potřebám dané skupiny.
• Obecné aspekty vztahové složky komunikace (jak komunikovat s různými typy partnerů tak, abychom nenarušili vztah – krátký interaktivní výklad, praktický nácvik prostřednictvím hraní rolí).
• Základní charakteristiky asertivního chování (krátký interaktivní výklad k různým druhům chování – agresivní chování, pasivní chování, manipulativní chování, asertivní chování, příklady z praxe, diskuse).
• Asertivní uplatňování oprávněného požadavku (postup, praktický nácvik asertivního uplatňování oprávněného požadavku, jak čelit manipulacím, praktický nácvik).
• Závěrečné shrnutí

Cena:

Řádný člen AIA:    1  osoba zdarma a každá další za ½ ceny
Přidružený člen AIA:  1 osoba zdarma
Základní cena :  1 950 Kč za osobu
(nejsme plátci DPH, v ceně je zahrnuto občerstvení,  studijní materiál)

Platba předem dle zálohové faktury na účet asociace č.  35-7576740257/0100.

Objednávka semináře:

Vyplněnou objednávku (níže soubor pdf) zašlete mailem na ivana.sarova@aiacz.cz. Uzávěrka přihlášek na seminář je 16. dubna 2012. Počet účastníků semináře je omezen, o pořadí rozhoduje datum došlé přihlášky. Pro dotazy či pozdější přihlášky kontaktujte telefonicky Ivanu Šárovou – 739 446 982.

Plánované semináře AIA pro rok 2012

červen           Uplatnění pohledávek v dědickém řízení
19. září          Práva a povinnosti věřitelů v insolvenčním řízení
listopad         Praktické aspekty exekučního řízení

Detailní informace k seminářům budou zveřejněny na webových stránkách AIA nejpozději měsíc před jejich konáním.